招商銀行財富管理業務2016年上半年在經濟下行和資本市場動蕩的背景下,頂住壓力,迎難而上,各項業績指標逆勢上揚,實現了跑贏大市、優于同業，逆經濟周期能力顯現。財富中收（中間業務收入）占全行手續費收入的70.5%，有力的促進招行非息收入快速增長。
招商銀行始終堅持資產配置的財富管理理念。依托富有專業能力從業隊伍，配合全球化、全方面的縱橫向產品體系支持，為客戶提供全方位、一體化、長周期的資產配置方案，構建能夠快速響應市場變化、及時滿足客戶個性化需求的專業服務體系。
完備體系
招商銀行自主建立的“開放式產品平臺”是目前國內涵蓋產品類型最廣泛、功能最開放的產品服務平臺。產品體系包括現金貨幣類、固定收益類、權益類、保障類、另類投資等五大類、30個子類，數千支產品, 滿足客戶的境內外、全方位財富管理的需求。
產品的銷售不是服務的終點，而是產品跟蹤和客戶服務的開始。招行不斷優化現有的產品規劃與產品研發流程，加強并完善產品監控、調整與終止流程，不斷完善產品規劃、產品研發、產品監控與調整以及產品終止的完整周期，在風險得到有效控制的前提下，為客戶的資產持續創造價值。
招行在業內最早針對不同層級的客戶提供差異化服務策略。如針對金葵花客群，在經營方法上采取內環客戶歸戶經營、外環客戶隨機管戶經營，在流程上采用“傾聽-建議-實施-跟蹤”的資產配置四步工作法，基于客戶財富體檢的產品組合配置式銷售，在輔助工具上，研發了理財金字塔，以及國內銀行業首創的資產配置系統與資產配置建議書。
在客戶細分與精準營銷方面，招行探索開發了包括“十六宮格”客戶價值貢獻細分模型、客戶資產提升潛力量化模型、財富產品交叉銷售模型、下一個最佳推薦產品模型等分析模型，并將其用于引導臺、理專專區、貴賓廳門禁、貴賓服務專區等，基于這些客戶細分模型的實施，營銷方式從初級的大眾營銷、數據式預測營銷，推進到事件式觸發的精準營銷的新階段，大大提升了營銷的精準度和客群經營效能。
核心方法論
“資產配置”并不是一個新概念，在機構投資中早有一直在使用。“資產配置”的好處也毋庸置疑——通過把低相關性的資產組合在一起，實現風險對沖、和穩健投資。
但是，“資產配置服務”這項工作，較為復雜、較為專業、也非常動態（不同的市場條件下，組合配置建議的都是不同的，不同個人的風險偏好下，配置建議也不同）。此項工作，要消耗大量專業人力來做、來跟蹤。
所以，幾乎很少有機構能夠為成千上萬的零售客戶，提供千人千面的個性化、且隨市場變化跟蹤的資產配置服務。
招行前線的理財經理借助該行自主研發的資產配置系統，把“資產配置”服務推給個人，基于總行投決會觀點、中臺的專業傳導與輔導，從客戶需求出發，嚴格遵循“傾聽-建議-實施-跟蹤”螺旋提升四步工作法，為零售客戶提供專業的資產配置服務。
招行對零售客戶推出的資產配置服務不僅屬于業內首家，至今仍處在一路領先的地位。截止2016上半年，招行的資產配置系統已累計出具80萬份資產配置建議書，覆蓋近20萬名金葵花及以上的客戶。資產配置不是一次性的銷售，還包括售后為客戶提供專業的財富檢視服務，指導客戶根據市場和產品凈值的變化，對資產配置進行適當的調整，為客戶實現資產的保值增值。
未來策略
未來，招商銀行將持續鞏固財富管理業務在已有的人才隊伍、組織體系、產品平臺、優質中高端客群、良好的品牌形象等方面的領先優勢。同時，順應互聯網金融的發展趨勢，打造以互聯網為平臺，以產品創新、隊伍建設、綜合化服務、智能經營為抓手的，全渠道O2O財富管理服務新模式，不斷提升財富管理業務的市場競爭力、經營效率和價值貢獻。
深化專業能力建設，將資產配置式服務打造成為招商銀行財富管理的差異化競爭優勢。提升精細化客群經營水平，構建互聯網和大數據時代的智能化營銷體系。
利用互聯網平臺與大數據技術，開展線上線下全渠道整合的財富管理服務，提升客戶體驗與服務效能。通過智能化售后服務平臺的搭建，構建客戶與客戶經理之間的多觸點溝通；通過服務社區打造，構建客戶之間的溝通交流平臺；通過專業觀點匯聚，構建銀行直達客戶的資訊傳播管道及客戶之間的資訊分享管道；通過CVM管理，匯集客戶、理財經理、銀行之間的所有信息，構成客戶行為大數據庫。
進一步完善產品創新能力，從“產品創設者”向“產品解決方案的提供者”邁進。從關注產品向關注體驗轉變，結合應用“場景”進行產品設計，并打造互聯網金融時代的極簡的財富產品購買體驗。
將客戶的財富管理需求與融資需求進行綜合經營管理。打通現有財富管理客群與個貸客群的價值互認體系，將高端個貸客戶納入財富管理的服務框架，實施雙客戶經理（個貸+理財）模式，提供財富管理整體服務方案。
推進境內外聯動和海外布局，為客戶提供境內外一體化的金融解決方案。面對人民幣國際化帶來的發展機遇和高凈值人群跨境金融的服務需求，我行將加快跨境金融產品服務體系的建設步伐。一方面，建設較為完善的跨境交易類投資服務平臺，另一方面，持續推進跨境聯動服務，積極研究為合格客戶提供跨境投資、跨境融資的解決方案。