“如果你還在為害怕失敗、承擔后果而猶豫不決，金融科技創新基金將為你解決后顧之憂，讓你勇往直前。”
這是招商銀行內部為鼓勵全行員工參與金融科技創新所提出的一句宣傳用語。近期，招商銀行一筆內部創新基金已到位，金額達7.9億元，鼓勵內部各經營單位及全體員工積極申請金融科技創新項目。這被視為招行董事會為激發創新送出的“大紅包”，也是招行大力發展FinTech的一項創舉。
據招商銀行公告，2017年3月24日，該行第十屆董事會第十次會議正式審議通過了《關于設立招商銀行金融科技創新項目基金的議案》。根據議案，招行董事會每年提供上一年稅前利潤總額1%，專門用于支持FinTech創新項目。
相關費用支出將獨立核算、獨立考核。上述7.9億元就是按2016年的稅前利潤折算而來，這意味著以后隨著利潤增長相關額度還將逐年增加。
此次招商銀行開同業之先，創造性提出設立金融科技創新專項基金，既提供了資金支持，也創新了機制。項目一旦取得成功，將得到包括多種形式的激勵，甚至下設為子公司并以市場化方式運作給予股權激勵。
招商銀行正以更開放的心態、更大的投入擁抱科技變革，招商銀行行長田惠宇多次在講話中強調擁抱FinTech的戰略意義，表示要在戰略上支持創新，機制上保障創新。據了解，招行已將“網絡化、數據化、智能化”作為推動金融科技戰略的目標與路徑。
資金與機制保障
創新不是停留在喊口號，而是須有真正的資金和政策支持。 “稅前利潤1%的基金完全是增量，用于體外孵化，并不會擠占招行原來對科技創新的投入，招行內部的變革創新也從來沒停過。”招商銀行相關負責人表示。
據了解，金融科技創新專項基金將秉承“引領前沿、鼓勵創新、市場運作、重獎成功、容忍失敗”的原則，鼓勵支持全行所有人員利用新興技術進行金融服務創新，進一步激發全行創新活力，降低創新門檻，為創新提供孵化支持。
市場上重獎成功的案例比比皆是，但明確提出“容忍失敗”則相對少見。上述人士指出，只有能夠容忍失敗，才能營造萬眾創新的氛圍，另外，應辯證看待“失敗”，因為試錯同樣蘊含著價值。招行具體的做法是對經驗證失敗的項目團隊及人員在績效考核上給予保護。
招行此次設定的創新范圍包括移動互聯、大數據、云計算、人工智能、安全控制和區塊鏈等領域。項目通過審批后，將采用精益創新、敏捷開發模式組織開展項目孵化，相關團隊將能獲得IT團隊的全程支持及一系列全新機制保障。
有評論認為，這樣的機制類似硅谷的一些大公司，允許員工獨立創新開展新的項目，然后母公司優先享有股份，當項目成功后，以獨資或者合資方式成立子公司，這樣既留住了人才，也保證公司的創新基因。
新動能的內核
招行之所以從戰略層面重視金融科技，正在于他們意識到要從根本上提升招行的品質和核心競爭力，打造新動能，內核就是發展金融科技。“銀行發展的每個階段都有重中之重，我覺得未來三到五年，重中之重就是金融科技。”上述負責人指出。
實際上，科技興行本身就是招商銀行最基本、最核心、最經久的理念，從全行戰略到基礎設施建設、開發管理模式、組織架構等方面，招行一貫重視新興技術的發展，并持續不斷對新技術及其創新應用進行提前布局和投資。
比如2010年開始招行開始布局手機APP，到目前兩大APP手機銀行和“掌上生活”都已經成為行業翹楚，并肩躋進金融行業APP十強；2012年啟動大數據平臺建設工作；2013年開始布局跨業聯盟合作，體外孵化的招聯消費利用金融科技技術短短兩年就形成了強大的核心競爭力；2014年提出“內建平臺、外接流量、流量經營”及“手機優先”的互聯網金融策略；2015年引入敏捷開發模式，確立傳統開發+敏捷開發的雙模開發方式……
正是因為在金融科技方面長期而持續的投入，積極跟蹤研究最新技術的發展趨勢，持續不斷進行組織架構及考核方法的優化，并以開放的態度開展跨業聯盟合作，使得招商銀行在金融科技領域形成了難以復制的差異化競爭優勢。
在協調機制上，招行也打破了業務部門與IT部門相互獨立的固有格局，在“手機優先”策略的驅動下，2015年成立了手機銀行項目組，開始融合業務與技術人員，互相承擔考核指標；信用卡中心也內嵌了技術開發團隊，由信用卡中心進行考核。“一年多的時間，效率大幅度提高，摩羯智投、手機銀行5.0也應運而生。”上述負責人表示。
三步走戰略
在金融科技域，招行對標的不是銀行同業，而是新的科技金融公司，這讓其更有緊迫感。
按照規劃，招行在FinTech領域將進一步加強移動技術、云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等新興技術投入，推動各業務領域向“網絡化、數據化、智能化”轉型。
“三化”是招行推動金融科技戰略落地的目標和路徑。具體指借助移動互聯網、云計算等技術，通過“手機銀行”“掌上生活”“招乎”等移動平臺將客戶、員工的金融活動轉為線上處理，形成廣泛的連接網絡，實時收集線上場景數據，即網絡化；整合內外部數據，通過大數據分析、機器學習模型持續發掘數據價值，借助數據輔助經營決策，實現數據驅動經營，即數據化；借助大數據分析、機器學習模型不斷提升業務在線智能服務能力，實現業務自動反饋、模型自我強化和學習，打造智能化的競爭能力，即智能化。
創新機制方面，除設立金融科技創新專項基金外，招行還在進一步完善金融科技管理組織機構，設立金融科技委員會，作為金融科技戰略規劃的決策管理機構。同時完善安全控制架構體系，確保“網絡化、數據化”發展過程中的網絡安全、信息安全，保障金融科技的安全創新。
對外合作上，招行積極與外部技術領先公司交流，探討內容推薦、自然語言處理、超高維度機器學習、AR/VR虛擬現實、知識圖譜等新技術在金融領域的創新應用，并推動新技術的研究引入與多元化合作方式的嘗試。
上述負責人認為，“招商銀行從上到下對金融科技的重視程度非常高，因為招行歷來有創新基因。有了這個基因，擁抱FinTech也就可以依托自己以往的優勢，有可以撬動的支點，而不是憑空而起。在金融科技方面，后續會有很多創新的做法。”（姚杜娟）