深圳新聞網(wǎng)2025年2月9日訊（記者 朱琳 通訊員 龍香斐 張保英）處于改革開放最前沿的深圳有著數(shù)量眾多且最為活躍的商事主體，作為扎根深圳的本土銀行，深圳農(nóng)商銀行依托自身網(wǎng)點眾多、決策鏈條短的資源稟賦，持續(xù)加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度，更是將“做中小微企業(yè)和市民信賴的金融服務(wù)專家”的愿景和“讓金融更簡單”的使命寫入企業(yè)綱領(lǐng)，作為引領(lǐng)全行發(fā)展的行動指南。一直以來，深圳農(nóng)商銀行堅定走服務(wù)社區(qū)、服務(wù)零售、服務(wù)中小微的差異化發(fā)展之路，深化服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，切實解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。截至2024年末，深圳農(nóng)商銀行小微貸款余額超1838億元，占全部貸款比重超51%。 

搭建數(shù)字化標準化普惠小微產(chǎn)品體系 

近年來，深圳農(nóng)商銀行堅持科技創(chuàng)新雙輪驅(qū)動，持續(xù)加大金融科技投入，從產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、客戶服務(wù)、流程優(yōu)化、運營支持等方面探索科技與業(yè)務(wù)的融合，以科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，積極打造場景經(jīng)營與數(shù)字化轉(zhuǎn)型“雙引擎”。與此同時，深圳農(nóng)商銀行在普惠金融領(lǐng)域進行了大量產(chǎn)品創(chuàng)新，積極探索普惠金融產(chǎn)品數(shù)字化創(chuàng)新，推出了一系列符合普惠客戶群體需求的金融產(chǎn)品，涵蓋普適性線上線下結(jié)合的產(chǎn)品和特定客群產(chǎn)品，有效滿足小微企業(yè)差異化信貸需求。

優(yōu)化業(yè)務(wù)流程提高金融服務(wù)質(zhì)效，讓金融更簡單

在競爭激烈的市場中，業(yè)務(wù)流程的便利性將極大程度提升客戶體驗，提高服務(wù)效率。深圳農(nóng)商銀行通過打造數(shù)字化、線上化、智能化的普惠金融服務(wù)體系，實現(xiàn)了從貸款申請、授信簽約、貸款提款、還款等流程的線上操作，大幅提升了客戶融資的可獲得性和便利度。此外，為進一步提升普惠小微客戶服務(wù)質(zhì)效，深圳農(nóng)商銀行在手機銀行上線無還本續(xù)貸功能，簡化無還本續(xù)貸流程。符合條件的小微客戶可以直接通過手機銀行提交無還本續(xù)貸申請，實現(xiàn)無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)的無紙化和純線上操作，提升無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)的操作效率和便利度。 

積極探索數(shù)字化風控，提高風控智能化水平 

深圳農(nóng)商銀行一直堅持科技立行，努力打造科技先進型銀行，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型提高至發(fā)展戰(zhàn)略層面。普惠金融的目標群體主要是深圳及周邊的個體工商戶經(jīng)營者，這些群體多數(shù)存在信息不對稱、經(jīng)營數(shù)據(jù)不完整、社保稅務(wù)數(shù)據(jù)難獲取、財務(wù)體制不完備等情況。為了更好服務(wù)普惠長尾客群，深圳農(nóng)商銀行引入先進的數(shù)字化風控技術(shù)。構(gòu)建全面的風控機制、流程和體系，實現(xiàn)普惠金融服務(wù)的可持續(xù)性。 

2023年深圳農(nóng)商銀行建成普惠小微貸款數(shù)字化運營平臺，該系統(tǒng)結(jié)合行內(nèi)外業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，采用數(shù)據(jù)和決策驅(qū)動流程的理念，有效構(gòu)建普惠小微貸款數(shù)字化風控基礎(chǔ)體系，重塑小微信貸流程，提高業(yè)務(wù)效率。 

政銀聯(lián)動，數(shù)據(jù)賦能，構(gòu)筑服務(wù)新生態(tài)，加快信貸產(chǎn)品創(chuàng)新 

2023年7月，深圳農(nóng)商銀行作為首家合作銀行與深圳市市場監(jiān)督管理局、深圳征信服務(wù)有限公司合作開發(fā)上線首款“個體深信貸”產(chǎn)品，實現(xiàn)貸款全流程線上操作，銀行審批時間最快縮短至 20 分鐘。2024年，深圳農(nóng)商銀行在深入調(diào)研普惠小微企業(yè)及個體工商戶融資難題的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出了面向個體工商戶和小微企業(yè)主的專屬信貸產(chǎn)品“微易貸”。“微易貸”利用大數(shù)據(jù)分析等手段，結(jié)合內(nèi)部積累的數(shù)據(jù)，同時通過引入工商等外部信息，打通數(shù)據(jù)鏈路，提高風險評價的準確度，實現(xiàn)全流程線上操作，并且可以當天申請、當天審批、當天放款，真正為小微企業(yè)提供“及時雨”。截至2024年12月，微易貸產(chǎn)品已審批超11000筆，審批金額超9億元，新增客戶數(shù)近10000戶，新增貸款發(fā)放金額近9億元。

此外，深圳農(nóng)商銀行充分運用外部信息，有效運用于產(chǎn)品模型和信貸風控，開發(fā)了“稅 e 貸”“金種子快貸”等小微信貸產(chǎn)品，通過整合工商、司法數(shù)據(jù)，并加大對行內(nèi)結(jié)算數(shù)據(jù)的分析和挖掘，以數(shù)字化手段建立多維度評分模型的審批機制、創(chuàng)新策略模式等，實現(xiàn)小微貸款業(yè)務(wù)的風控智能化、差異化，提升審批效率。

政銀聯(lián)動，精準服務(wù)中小微企業(yè) 

銀行主動對接市場主體，了解市場需求，是促進金融“活水”流向小微企業(yè)的有效途徑。作為深圳本土金融機構(gòu)，深圳農(nóng)商銀行 200 余家網(wǎng)點遍布全市街道，網(wǎng)點布局深入社區(qū)和產(chǎn)業(yè)園區(qū)，真正做到為居民、中小微企業(yè)提供“零距離”的服務(wù)。

近年來，為貫徹落實國家普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，深圳農(nóng)商銀行踐行“讓金融更簡單”的企業(yè)使命，在客戶拓展營銷方面，積極參與地方政府和監(jiān)管部門開展的普惠政策宣傳和品牌營銷活動，在“百行進萬企”“深惠萬企 圳在行動”“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”等活動中，以植根園區(qū)內(nèi)的網(wǎng)點為服務(wù)據(jù)點，針對不同類型企業(yè)的特定需求，積極開展多樣化的金融服務(wù)對接專項行動，并組織專業(yè)團隊駐點園區(qū)“下沉服務(wù)”，做到“不找關(guān)系不找人，金融服務(wù)送上門”。

構(gòu)建“信貸+”綜合服務(wù)體系 

隨著金融市場的不斷發(fā)展和客戶需求的日益多樣化，單一信貸服務(wù)已經(jīng)無法完全滿足重點群體需求。因此，構(gòu)建“信貸+”綜合服務(wù)體系，成為滿足客戶多元化需求的重要途徑。深圳農(nóng)商銀行著力打造一站式的金融服務(wù)，客戶可通過個人手機銀行、企業(yè)網(wǎng)銀、官微公眾號等移動終端去辦理業(yè)務(wù)，滿足了普惠小微客戶在信貸、結(jié)算、財務(wù)咨詢、外匯、金融避險等方面的多樣化需求。

深圳農(nóng)商銀行全面整合企業(yè)網(wǎng)銀和企業(yè)手機銀行的功能架構(gòu)，上線企業(yè)網(wǎng)銀 2.0 版本，新增跨境匯款 GPI 查詢、出口信用證、出口托收、進口信用證申請、電子保函、大額存單轉(zhuǎn)讓、線上貸款授權(quán) 申請及合同簽署等業(yè)務(wù)功能，在國際結(jié)算、線上信貸流程、產(chǎn)品銷售等方面提升線上化能力。在線上化渠道運營方面，全新升級上線企業(yè)手機銀行2.0，企業(yè)網(wǎng)銀與企業(yè)手機銀行新版本應(yīng)用整合提升對公渠道的服務(wù)功能、交互流程，不斷優(yōu)化客戶線上服務(wù)體驗。

展望未來，深圳農(nóng)商銀行將堅守初心、與時俱進，以數(shù)字化為方向，充分發(fā)揮植根深圳七十余載凝聚的金融服務(wù)智慧，進一步下沉服務(wù)重心，持續(xù)加強普惠金融體制機制建設(shè)，堅定不移地走服務(wù)社區(qū)、民營和中小微的高質(zhì)量發(fā)展道路，全力以赴書寫大灣區(qū)金融服務(wù)的重彩篇章。